Personal loan: पर्सनल लोन जल्दी चुकाने के 5 अचूक फॉर्मूले: लाखों का ब्याज बचेगा और समय से पहले खत्म होगा कर्ज
पर्सनल लोन personal loan अनसिक्योर्ड लोन loan की श्रेणी में आता है, जिसकी ब्याज दरें 10.50% से लेकर 18% या उससे भी अधिक सालाना तक होती हैं। जब कोई व्यक्ति ₹5 लाख lakh से ₹10 लाख lakh का पर्सनल लोन personal loan 5 साल Year के लिए लेता है, तो मूलधन mooldhan चुकाने के साथ-साथ वह लाखों lakho रुपये rupye केवल ब्याज के रूप में बैंक को दे बैठता है।हर महीने mahine कटने वाली भारी ईएमआई (EMI) न केवल मासिक बजट budget को प्रभावित करती है, बल्कि भविष्य की बचत और निवेश के अवसरों को भी सीमित कर देती है। यदि एक सुव्यवस्थित रणनीति के साथ लोन loan का भुगतान किया जाए, तो 5 साल का लोन 2 से 3 साल Year में खत्म हो सकता है और ब्याज पर लगने वाले लाखों lakho रुपये rupye सीधे बचाए जा सकते हैं।
लोन चुकाने की प्रक्रिया को तेज करने के लिए निम्नलिखित 5 वित्तीय रणनीतियां सबसे कारगर साबित होती हैं:
1. हर साल केवल एक अतिरिक्त ईएमआई (1 Extra EMI) का भुगतान करें: साल Year में सामान्य तौर पर 12 ईएमआई EMI जाती हैं। यदि आप साल में एक बार अपनी किसी बचत या इंसेंटिव से केवल 1 अतिरिक्त ईएमआई (यानी साल में 13 ईएमआई) EMI का भुगतान करते हैं, तो 5 साल Year का लोन loan लगभग 9 से 12 महीने mahine पहले खत्म हो जाता है और कुल देय ब्याज में 15% से 20% तक की कमी आ जाती है।
2. सालाना 5% से 10% ईएमआई emi में बढ़ोतरी करें: जैसे-जैसे आपकी नौकरी naukari में वेतन vetan वृद्धि (Appraisal) या व्यापार में मुनाफा बढ़ता है, उसी अनुपात में अपनी ईएमआई EMI की राशि 5% से 10% बढ़ा दें। यह अतिरिक्त राशि सीधे आपके मूलधन (Principal Balance) से घटती है, जिससे बाकी बची अवधि का कंपाउंडिंग compounding ब्याज तेजी से कम होता है।
3. बोनस, टैक्स रिफंड या पीएफ से पार्ट-प्रीपेमेंट (Part-Payment): जब भी आपको दिवाली बोनस, वार्षिक इंसेंटिव, टैक्स रिफंड tax refund या मैच्योरिटी फंड मिले, तो उसे फिजूलखर्ची में उड़ाने के बजाय लोन के पार्ट-पेमेंट में डालें। लोन loan शुरू होने के शुरुआती 12 से 24 महीनों mahine में किया गया पार्ट-पेमेंट payment सबसे ज्यादा ब्याज बचाता है क्योंकि शुरुआती दौर में ईएमआई EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज में जाता है।
4. बैलेंस ट्रांसफर (Balance Transfer) का विकल्प चुनें: यदि आपने 15% या 16% की ऊंची दर पर लोन लिया हुआ है और आपका क्रेडिट credit स्कोर (CIBIL Score) अब 750 से ऊपर सुधर चुका है, तो आप अपने लोन loan को किसी अन्य बैंक में 11% से 12% की दर पर ट्रांसफर transfer करा सकते हैं। कम ब्याज दर से ईएमआई emi घट जाती है या कम समय में पूरा लोन loan चुकता हो जाता है।
5. फोरक्लोजर (Foreclosure) से एकमुश्त निपटान: यदि आपके पास पर्याप्त नकदी आ जाती है, तो फ्लोटिंग रेट पर्सनल लोन पर आरबीआई के नियमों के अनुसार व्यक्तिगत उधारकर्ताओं से कोई फोरक्लोजर पेनल्टी नहीं ली जा सकती। फिक्स्ड रेट लोन loan में भी मामूली चार्ज charge देकर लोन loan बंद कराना आने वाले वर्षों के भारी ब्याज की तुलना में काफी सस्ता पड़ता है।
चाहे आप लखनऊ, कानपुर, दिल्ली, जयपुर या मुंबई से पर्सनल लोन personal loan चला रहे हों, प्रीपेमेंट या पार्ट-पेमेंट करने से पहले अपने बैंक Bank के ‘लोन एग्रीमेंट’ की नियम व शर्तों को अवश्य पढ़ें।
यह सुनिश्चित करें कि बैंक Bank द्वारा जमा की गई अतिरिक्त राशि को सीधे आपके प्रिंसिपल अमाउंट (Principal Outstanding) में समायोजित किया जा रहा है, न कि उसे आगामी ईएमआई EMI के एडवांस advance के रूप में रखा जा रहा है। इसके साथ ही, लोन loan पूरी तरह बंद होने के बाद बैंक से अनापत्ति प्रमाण पत्र (NOC / No Dues Certificate) और सिबिल रिकॉर्ड में ‘Closed’ स्टेटस status अपडेट update होना अनिवार्य रूप से जांच लें।